Hayat Sigortası Fiyatları 2025 ve Kapsamı

Hayat sigortası, hayattaki beklenmedik risklere karşı koruma sağlayan bir sigorta çeşididir. Bu riskler; tehlikeli hastalık, işsizlik, vefat ve maluliyet gibi durumlardır. Hayat sigortası sayesinde kendinizi ve sevdiklerinizin yaşam kalitesini güvence altına alabilirsiniz.

Hayat sigortası aynı zamanda aşağıdaki durumlarda da maddi güvence sağlar;

• Hastalık, vefat ve kaza durumunda aileye finansal destek sağlar.
• Maluliyet ya da sakatlık durumunda maddi zorlukları önler.
• Vefat durumunda veraset vergisi gibi borçlar ile aileye yük olunmaz.

Yaşam sigortası türleri, çeşitli gruplar altında toplanmaktadır. Hayat sigortası türleri aşağıdadır.

• Karma hayat sigortası: Uzun vadeli bir sigorta türüdür. Eğer sigortalı hayatını kaybederse veya sakatlanırsa poliçede belirlenmiş olan şartlara göre tazminat ödemesi sağlanır.
• Birikimli hayat sigortası: Poliçe süresi minimum 10 sene şeklindedir. Uzun dönemli sigortalardan biri olmakla beraber can kaybı, kaza ve maluliyet teminatları ile toplanan primlerden komisyon kesintileri yapılıp risk primleri ve genel giderler düşülür.
• Yıllık hayat sigortası: Bu sigorta tipi sadece ölüm teminatı ile satın alınabileceği gibi daimî maluliyet ve kanser teminatı da eklenerek kapsamı genişletilebilir. Bu bağlamda yaşanan vefat halinde poliçede belirlenen teminat tutarı lehtarlara ödenmektedir.
• Uzun süreli hayat sigortası: Uzun vadede yaşanabilecek ölümcül kaza veya risklere karşı güvence sağlayan bu sigorta en az 2 yıllık yapılır. Ayrıca tazminat seçenekleri açısından da esnektir.
• Grup hayat sigortası: Herkese hayat sigortası yapılmasını, ölüm ve devamlı sakatlık gibi haller için tazminat ödenmesini sağlayan grup hayat sigortası, 10 kişiyi kapsar.
• Eğitim sigortası: Çocuğun ya da çocukların eğitimindeki sürekliliğin sağlanması için yaptırılan eğitim sigortası, anne veya babanın kazaen ya da hastalık ile vefatı halinde güvence sunar.
• Maluliyet sigortası: Aslında maluliyet sigortası tek başına yaptırılabilen bir poliçe değildir. Genellikle hayat sigortası kapsamına maluliyet teminatı eklenir.
• Ferdi kaza sigortası: Beklenmeyen ani kazalara karşı güvence sağlayan sigorta türüdür. Poliçede belirtilen oranda tazminat ödenmesini sağlayan ferdi kaza sigortası, kazaen ölüm ve sakatlık hallerinde maddi güvence sağlar.
• Sağlık sigortası: Sağlık sigortası ile hayatınız boyunca sahip olabileceğiniz hastalık risklerine yönelik güvence sağlamış olursunuz.
• Kredili mevduat hayat sigortası: Kmh hayat sigortası nedir diye soracak olursak kredi süresi dahilinde kullanılan bir sigorta sözleşmesi olup ödediğiniz kredi tutarı kadar vefat teminatı sunar.
• Azalan bakiyeli kredi sigortası: Teminat tutarının, her sene belirtilen oranlarda azaldığı sigorta türüdür.
• Özel durum sigortası: Herhangi bir sigorta dahilinde yer almayan özel durumlar için satın alınan sigorta türüdür.

Otomatik BES Katılım Nedir ve Çocuklar İçin BES hakkında detaylı bilgi için sayfalarımızı ziyaret edebilirsiniz.

Yaşam sigortası şartları, teminat içeriğine göre değişiklik gösterebilmektedir. Yaş bakımından genelde 18-60 aralığında bulunan herkes hayat sigortası yaptırabilmektedir.

Bu kişiler tanı, teşhis veya tedavi aşamasında herhangi bir rahatsızlığı bulunmayan kişilerdir ve tehlikeli hastalıkların teminatlı olduğu ürünlerden yaralanırlar. Kanser teminatı olan ürünlerden ise 18-55 yaş aralığında sağlıklı olan ve öncesinde kanser teşhisi konulmamış bireyler faydalanabilmektedir.

Hayat sigortası dahilinde sunulan teminat ile limitler, sigorta şirketlerinin sağladığı poliçelere göre değişebilmektedir. Genel anlamda sahip olunan teminatlar ise vefat teminatı, yaşam teminatı, maluliyet teminatı, gündelik tazminat teminatı ve istem dışı işsizlik teminatı şeklindedir.

• Vefat teminatı: Kaza, hastalık ya da doğal sebepler sonucu yaşanan kayıplarda sigortalı kişinin ailesi veya varisleri güvence altına alınır.

• Yaşam teminatı: Kaza ya da hastalık sonucunda sağlanması gereken tıbbi hizmetlerle ilgili sağlık giderlerinin tamamı veya bir kısmı karşılanır.

• Maluliyet teminatı: Kaza, hastalık ya da sakatlık sebebiyle kalıcı iş kaybı yaşanması halinde geçerlidir.

• Gündelik tazminat teminatı: Kaza, hastalık ya da sakatlık durumu kaynaklı olarak geçici iş görememezlik zararları karşılanır.

• İstem dışı işsizlik teminatı: Bordrolu olarak çalışan kişilerin kendi iradesi dışında işten çıkarılması halinde oluşan gelir kayıpları kapsamında geçerlidir.

Eğer “kredi hayat sigortası hangi hallerde ödeme yapmaz” diye merak ediyorsanız hayat sigortası teminat dışı haller, aksine bir sözleşme olmadığı müddetçe aşağıdaki gibi sıralanmaktadır.

• Sigortacıyı haberdar etmeden yapılacak hava yolculuklarında sadece yolcu sıfatıyla seyahat edilebilir. Eğer yolcu sıfatı dışında sigortalının ölümü gerçekleşirse ölüm tazminatı ödenmemektedir. 
• İntihar sonucu sigortalının ölmesi durumunda sigortacı, sigortanın mevcut riyazi ihtiyatını ödemektedir. Eğer en az 3 yıl boyunca sigortalı aralıksız olarak devam etmiş ise sigortacı teminatın tamamını öder. Bu süreçte hayat sigortası ölüm tazminatı hesaplama işlemleri için belli adımlar uygulanacaktır. Hayat sigortası genel şartları detaylı incelenmelidir.
• Sigortadan faydalanan kişi, sigortayı yapan kişiyi öldürmüş ya da suç ortaklığında bulunmuşsa sigorta bedelinin dışında kalacaktır. Bedel ise ölen kişinin mirasçılarına ait olmaktadır.
• Sigorta, savaş halinde geçerli değildir. Fakat sigortalı kişi savaş sırasında ve savaş hareketleri sebebiyle ölürse riyazi ihtiyatlar teknik faizlerle beraber hak sahiplerine ödeme gerçekleştirilir.
• Biyolojik ve kimyasal silah kullanımı, AIDS, nükleer, biyolojik ve kimyasal maddelerin açığa çıkmasına sebep olacak saldırı ya da sabotaj sonucu sigortalının ölmesi halinde sigortacı sadece riyazi ihtiyatı öder.

Hayat sigortasının temel teminatları; vefat teminatı, yaşam teminatı, maluliyet teminatı, gündelik tazminat teminatı ve istem dışı işsizlik teminatıdır. Doğumu kapsayan bir sigorta ürünü tercih edenler için Doğum Sigortası yaptırmak çok daha avantajlı olacaktır.

Bu sorunun yanıtı hayat sigortasının teminat kapsamına bağlıdır. Eğer ölüm ve sakatlık riskine karşı yaptırılmış bir poliçe ise ameliyat masrafları karşılanmaz. Ancak hayat sigortası kapsamına eklenmiş ek teminatlar varsa ameliyat gibi sağlık giderleri karşılanabilir.

Bu sigorta türü, yaptırılması zorunlu olan sigortalardan değildir; isteğe bağlı olarak yapılır. Ancak bankadan kredi çekme noktasında hemen hemen her banka özel hayat sigortası yaptırmanızı zorunlu kılar.

Kredi Çekerken Hayat Sigortası Zorunlu mu? sorusunun detaylı yanıtını kaleme aldığımız yazımızı inceleyebilirsiniz.

Hayat sigortası fiyatları, poliçede yer alan teminatlara bağlı olarak değişecektir. Bu nedenle kişiye özgü hayat yatırım sigortası için Genç Sigorta ile iletişime geçebilir ve sigorta danışmanlarından detaylı bilgiyi alabilirsiniz. 

Hayat sigortası; ölüm, kaza sonucu ölüm, hastalık sonucu ölüm ya da kaza sonucu maluliyet gibi durumlarda kişinin ailesini sigorta güvencesine alır. Hayat sigortasının kapsamı, ek teminatlarla genişletilebilir ve çok daha kapsamlı bir sigorta koruması sağlanabilir.

Yaşam sigortası kapsamını birkaç madde ile özetleyelim;

• Vefat
• Geçici iş kaybı
• Sakatlık
• Kaza
• Hastalık nedeniyle oluşacak maddi kayıp

Hayat sigortasının ölüm halinde ne kadar ödeyeceği poliçe özelinde değişir zira her poliçenin teminatları farklı olacaktır. Detaylı bilgi için sayfanın üst kısmında bulunan “beni arayın” butonuna bilgilerinizi girebilir ve prim iadeli hayat sigortası için sizi aramamızı talep edebilirsiniz.

Hayat sigortası gelir vergisi indirimi mümkündür. Ödenen hayat sigortası primleri, asgari ücretin brüt tutarını aşmamak koşuluyla gelir vergisi matrahından düşülebilir bu sayede hayat sigortası vergi avantajı sağlanır.

Dolar BES hakkında detaylı bilgi için sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Hayat sigortasından kimler yararlanabilir sorusunun yanıtını şu şekilde vermek mümkündür;

• Birikim yapmak isteyenler
• Hayatta karşılaşabilecekleri risklere karşı güvence almak isteyenler

Teminat türüne ve talep ettiğiniz sigorta ürününe bağlı olarak bazı ürünlerde sağlıklı olma koşulu ya da yaş sınırı uygulaması olabilir. Genellikle hayat sigortası 18-65 yaş arası kişilere yapılır.

Geniş teminat kapsamı ve makul prim ödemeleri sayesinde bireylerin yaşam kalitesini güvence altına alan, çeşitli maddi zararları karşılayan hayat sigortası yaptırmak oldukça avantajlıdır.

Bu anlamda olası riskler hakkında endişelenmenin önüne geçmek adına Genç Sigorta danışmanlık hizmetimizden faydalanabilirsiniz. Hayat sigortası iletişim bilgileri ve detayları için birkaç adımı izlemeniz yeterlidir.

• 0216 411 95 17 numaralı telefon hattımızdan bize ulaşabilir ve en iyi teklifleri birlikte değerlendirebilirsiniz.
• Sayfanın üst kısmında yer alan butona tıklayarak karşınıza çıkan formu doldurarak sizi aramamızı talep edebilirsiniz. Bu sayede hayat sigortası karşılaştırma imkânınız olur ve size en uygun poliçeyi yalnızca birkaç dakikada hızlıca oluşturabilirsiniz.

Hayat sigortası yaptırma prosedürleri basittir. Hayat sigortası nereden yaptırılır sorusuna yanıt bulabilmek için tek yapmanız gereken iyi bir şirkete güvenmek ve ihtiyaçlarınıza uygun poliçe türünü seçmektir. Herkesin aynı ürüne ihtiyacı yoktur, bunun için farklı seçenekleri iyi analiz etmeli ve durumunuza göre tercihte bulunmalısınız. Hayat sigortası karşılaştırma konusunda Genç Sigorta olarak bizimle iletişim kurabilir ve sizin için en uygun sigortayı seçmenizde yardımcı olmamızı sağlayabilirsiniz.

Prim iadeli hayat sigortası yapan sigorta şirketleri şu şekilde listelenmektedir:

• Acıbadem Sağlık ve Hayat Sigorta 
• AgeSa Hayat ve Emeklilik
• Allianz Sigorta
• Anadolu Sigorta 
• Aegon Sigorta
• AXA  Sigorta
• BNP Paribas Cardif Emeklilik
• Cigna Sağlık Hayat ve Emeklilik
• Demir Sigorta 
• Fiba Emeklilik
• Katılım Emeklilik ve Hayat
• Metlife Sigorta
• NN Hayat ve Emeklilik
• Türkiye Hayat ve Emeklilik

Ek olarak tüm bu sigorta şirketleri dışında faydalanmak isteyen vatandaşlar için Ziraat Bankası, Akbank ve İş Bankası sigorta hizmeti de bulunmaktadır. Yaşam sigortası iade hesaplama işlemleri için ise anlaşmalı olduğunuz teminat kapsamında bir değerlendirme yapılmalıdır.

En İyi BES Şirketi Nasıl Seçilir başlıklı yazımız da ilginizi çekebilir.

Hayat sigortasında süre genellikle 1 yıl şeklindedir. Yine de ürüne göre değişkenlik gösterebilmektedir. Riskin gerçekleşmesiyle de sona erer.  

Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi hakkında detaylı bilgiyi kaleme aldığımız yazımızı da okumanızı tavsiye ederiz.

Hayat sigortası yaptırma zorunlu değildir. Her ne kadar bazen SGK veya GSS gibi sigorta tipleriyle karıştırılsa da hayat sigortası isteğe bağlı olarak yaptırılan sigorta türleri arasında yer almaktadır. Ancak bu güvenli bir gelecek için kritik bir değere sahip olduğu gerçeğini değiştirmemektedir. Benzer şekilde “konut kredisinde hayat sigortası zorunlu mu” sorusu da akıllara gelmektedir. Fakat burada da bir zorunluluk söz konusu değildir.

Devlet yaptırımı kapsamında değerlendirilmediği için sigorta şirketlerinin sunduğu hayat sigortası fiyatları, teminatları ve primleri farklılık göstermektedir. Bu anlamda hayat sigortasına etki eden kriterleri aşağıdaki gibi sıralamak mümkündür;

• Yaş kriteri
• Teminat tutarı
• Ek teminatlar
• Poliçe süresi
• Sigorta şirketlerinin fiyat politikaları

Erken yaşta hayat sigortası yaptırmanın her zaman daha avantajlı olacağı bilgisini de verelim.

Poliçenize ait tüm bilgilere ve sorgulamalara e-devlet sistemi üzerinden hızlıca ulaşabilirsiniz.

Sigorta iptali e-Devlet üzerinden gerçekleştirilebilmektedir. Ancak kredi hayat sigortası iptalinde bazı kriterler mevcuttur. Kredi çekerken sigorta yapılıyorsa ve banka rehini söz konusuysa  sigorta iptal edilemez. Ancak sigorta, ihtiyari bir şekilde yapıldıysa iptal işlemi daha kolay gerçekleşecektir. Eğer iptal başvurusunda bulunmak istiyorsanız prim ödemelerinizi ispat eden belgeleri sigorta şirketine iletmeniz gerekir. Böylece poliçe şartları dahilinde sigortanızı iptal edebilirsiniz. Fakat sizin adınıza banka tarafından yapıldıysa bankaya bildirimde bulunmanız gerekir. 

Peki yaşam sigortası parası nasıl geri alınır? Kredi bittikten sonra hayat sigortası geri alınır mı? Bu sorunun cevabı sigorta şirketine göre değişebilir. Yaşam sigortası genel şartları ve sigorta şirketinin belirlediği özel şartlara istinaden primin geri alınıp alınamayacağı belirlenir.

Sigortalı olunan süreç içerisinde riskin gerçekleşmemesi halinde sigortalı poliçe tarihinin bitmesiyle ödenen primler toplu olarak geri alınabilmektedir. Bankalardan yaşam sigortası geri alma işlemleri için dilekçe yazılabilmektedir. Bu anlamda resmi yollar üzerinden e-devlet kredi hayat sigortası geri alma işlemleriyle primlerin ücret iadesi mümkündür. Yaşam sigortası iadesini talep ederken Tüketici Hakem Heyetlerine başvuruda bulunmak ve inceleme sonucunu beklemek yeterli olacaktır.  

Bireysel emeklilik ve hayat sigortası farkları aşağıdadır.

• Bireysel emeklilik ile hayat sigortası arasında bazı farklar bulunmaktadır. Öncelikle bireysel emeklilik, T.C. Hazine Bakanlığı’na ait sınavlarda başarı sahibi olan lisanslı şirketler tarafından gerçekleştirilmektedir. Hayat sigortası ise sigorta şirketi tarafından yapılmaktadır. 
• Bireysel emeklilik sistemine girmek için giriş aidatı ödenmesi gerekirken, hayat sigortasında böyle bir zorunluluk yoktur.
• Ölüm sigortasında ilk imza günü itibariyle 10 yıl emeklilik hakkı tanınmaktadır. Üstelik devretme hakkınız vardır. Bireysel emeklilikte ise emekli olabilmek için 10 yıl prime ek olarak 56 yaşını doldurmuş olma şartı aranır, devretme hakkı da yoktur. 
• Yaşam sigortasının teminat kapsamı önceden belirlenmiştir ve ne kadar birikim yapılabileceği nettir. Bireysel emeklilik sigortasında ise elde edilecek birikim net değildir; sigortalının ödediği prime ve fonlara bağlıdır.
• BES, eldeki birikimden borç alınmasına izin vermez. Fakat hayat sigortalarında birikimden borç almak mümkündür.