Alacak Sigortası; işletmelerin yurt içi veya yurt dışına yaptığı vadeli satışlarda, alacaklarını tahsil edememesi nedeniyle ticari kayba uğramasını engelleyen bir sigorta türüdür.
Şirketlerin ihtiyacına yönelik hazırlanan poliçeler ile istenilen zamanda, coğrafi konumda ve para birimindeki alacaklar koruma altına alınmaktadır.
Alacak Sigortası, işletmelere şu avantajları sağlamaktadır:
Alacak Sigortası; riskleri koruyan teminatlarının yanı sıra, sigorta şirketlerine göre değişkenlik gösterebilen şirket bilanço optimizasyonu ve çalıştığınız işletmeler ile ilgili kredibilite analizi gibi ek avantajlar sağlamaktadır.
Vadeli satışlar ile satış ve ihracat yapan bir işletme sahibiyseniz; işletmenizin geleceğine Alacak Sigortası ile güvence sağlayabilirsiniz. Firmanızın ihtiyaç duyduğu geniş teminat, uygun prim ödemelerine sahip Alacak Sigortası ve diğer tüm kurumsal sigorta ürünlerine kolayca ulaşabilmeniz için Genç Sigorta yanınızda! Sigorta danışmanlarımızdan detaylı bilgi ve teklif almak için 0216 411 95 17 numaralı telefon hattımızdan bize ulaşabilir ya da sayfanın üst kısmındaki butondan açılan forma bilgilerinizi bırakarak size ulaşmamızı sağlayabilirsiniz.
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından oluşturulan devlet destekli ticari alacak sigortası bir şirketin, müşterilerinin ticari borçlarına karşı korunmasını sağlayan sigorta türüdür. Bu sigorta, müşterilerin ödeme yapmaması veya yapamaması durumunda şirketin zararını azaltmayı amaçlar. Özel sigorta şirketleri tarafından sunulan bir hizmettir ancak devlet tarafından desteklenir. Devlet, bu sigortaların sağlanmasına yardımcı olarak şirketlerin ticari risklerini azaltmak ve ekonomik büyümeyi teşvik etmek için çaba gösterir.
Devlet destekli ticari alacak sigortası, şirketin alacaklarının tahsilatında yaşanabilecek riskleri minimuma indirir. Bu sigorta türü bir şirketin, müşterileri tarafından ödenmemiş faturalarının zararını önlemek için tasarlanmıştır. Sigorta şirketleri, anlaşmalı oldukları şirketin ticari borçlarının ödenmemesi durumunda şirkete ödeme yaparak zararlarını telafi ederler. Böylece şirketlerin nakit akışları korunmuş olur ve işlerini sürdürmeleri için gerekli olan kaynaklara erişimleri sağlanır. Devlet destekli alacak sigortası, özellikle ihracat yapan şirketler için önemlidir. İhracat yapan şirketlerin yabancı müşterilerinin ödeme risklerini yönetmelerine yardımcı olur ve ihracatın artmasına katkıda bulunur.
Bu sigorta türü, müşterilerin ödeme geçmişlerini ve kredi risklerini izlemelerini ve yönetmelerini kolaylaştırır. Ayrıca işletmelerin nakit akışlarını korur ve büyümelerini sağlar. Bir şirketin finansal risklerini azaltarak işlerini büyütmelerine ve yeni pazarlara girmelerine yardımcı olabilir. Ayrıca şirketlerin ödeme alacaklarından kaynaklanabilecek zararları önceden tahmin edebilmelerini ve önlemelerini sağlar.
Devlet destekli ticari alacak sigortasının birçok avantajı vardır. Bu avantajlar, bir şirketin ticari risklerini azaltmasına ve işlerini büyütmesine destek olur.
Devlet destekli ticari alacak sigortası genel şartları, sigorta poliçesinin hükümleri ve koşullarıdır. Bu şartlar, sigorta şirketinin sorumluluklarını, şirketin sorumluluklarını ve sigortanın süresini belirler. Genel olarak devlet destekli ticari alacak sigortasının şartları şu şekildedir.
Ek olarak bu sigorta kapsamında mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere sadece yurt içi satışlardan kaynaklanan ticari alacaklar için teminat sağlanmaktadır. Devlet destekli ticari alacak sigortası genel şartları, sigorta şirketi ve şirket arasındaki anlaşmanın koşullarını belirler. Detaylı olarak bu maddelerin tamamına Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu üzerinden ulaşılabilir. Şirketlerin poliçe koşullarını dikkatlice incelemesi ve anlaması son derece önemlidir.
Devlet destekli ticari alacak sigortası, şirketlerin müşterilerinin ödemelerinin gecikmesi veya ödenmemesi durumunda ortaya çıkabilecek finansal riskleri minimize etmek amacıyla tasarlanmış bir sigorta türüdür. Bu sigorta, şirketlerin alacaklarına yönelik farklı teminatlar sunar. Teminatlar ise şu şekildedir:
Devlet destekli ticari alacak sigortası, şirketlerin alacaklarını korumak için farklı teminatlar sunar ve bu teminatlar poliçede ayrıntılı bir şekilde belirtilir. Ödenmemiş faturalara yönelik teminatlar, müşterilerin ödeme yapmaması veya gecikmesi nedeniyle ortaya çıkan zararları kapsar. Sigorta şirketi, şirketin ödenmemiş faturalarına karşılık gelirin bir kısmını öder. Benzer şekilde ülkedeki politik veya ekonomik istikrarsızlıklar nedeniyle müşterinin borcunu ödememesi durumunda da şirketin zararlarını telafi eder.
Aşağıda devlet destekli ticari alacak sigortası yaptırmak için izlenebilecek genel adımlara yer verilmiştir.
Devlet destekli ticari alacak sigortası yaptırmak için izlenecek adımlar şirketin ihtiyaçlarına ve tercihlerine göre değişebilir. Ancak yukarıdaki genel adımlar, şirketlerin sigorta poliçesi satın almasına yardımcı olacaktır.
Devlet destekli ticari alacak sigortasından faydalanabilecek kişiler şu şekilde sıralanabilir:
Alacak sigortası, sigorta şirketleri aracılığıyla yaptırılabilir. Farklı sigorta şirketleri, farklı alacak sigortası ürünleri sunabilirler. Bu nedenle öncelikle ihtiyacınıza uygun bir sigorta ürünü belirlemek ve birkaç sigorta şirketi ile iletişime geçmeniz önerilir. Ayrıca devlet destekli ticari alacak sigortası için Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM) bünyesinde faaliyet gösteren ihracatçı birlikleri aracılığıyla da başvuru yapılabilir. Bu sigorta türü, devlet desteğiyle sunulduğu için bazı şartların sağlanması ve belgelerin temin edilmesi gerekmektedir.
Genç Sigorta, müşterilerine sigorta ürünleri konusunda danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. Bu hizmetler kapsamında müşterilerin ihtiyaçlarına göre en uygun sigorta ürünlerinin seçimi, sigorta poliçesi hakkında bilgilendirme, sigorta poliçesi detaylarına ilişkin açıklamalar ve sigorta süreci hakkında danışmanlık hizmetleri vermektedir. Dilerseniz sayfamız üzerinden veya müşteri hizmetleri kanallarımız aracılığıyla bu konuda bilgi alabilirsiniz. Alacak Sigortası poliçesi başvurusu yapabilir veya sigorta uzmanlarımızla iletişime geçebilirsiniz.
Türkiye’de alacak sigortası yapan birçok sigorta şirketi bulunmaktadır. Bu şirketler aşağıdaki gibidir.
Alacak sigortası firmalarının her biri farklı sigorta ürünleri sunabilmektedir. Bu nedenle ihtiyacınıza uygun bir sigorta ürünü belirlemek için sigorta şirketlerinden teklif alıp karşılaştırma yapmanız önerilir.
Devlet destekli ticari alacak sigortası primi, poliçede belirtilen teminat tutarının belirli bir yüzdesi olarak hesaplanır. Bu yüzde oranı; şirketin ödeme performansı, müşterilerin risk profilleri ve sigorta teminatının kapsamı gibi faktörlere göre değişebilir. Devlet destekli ticari alacak sigortası primi, ihracat yapan şirketlerin yurt dışında yapacakları satışların sigortalanması için hesaplanır. Prim oranı, belirli bir yüzde üzerinden belirlenir ve bu yüzde; şirketin satış hacmine, müşterilerinin ödeme performansına, ürün ve hizmetlerin risk düzeyine ve sigortalanacak tutara göre farklılık gösterebilir. Ayrıca devlet destekli ticari alacak sigortası için ihracatçı birlikleri aracılığıyla da başvuru yapılabilmektedir. Bu durumda prim hesaplaması için gerekli bilgiler ihracatçı birlikleri veya sigorta şirketleri tarafından sağlanacaktır.
Hesaplama sürecinde senelik toplam cirosu en fazla 125 milyon TL olan şirketlerin son mali yıldaki vadeli satıştan elde ettiği ciro dikkate alınmaktadır. Seçilen vade aralığına tekabül edilen prim oranı ile sigortalanabilir ciro çarpılarak ödenmesi gereken prim elde edilmektedir. Ortaya çıkan tutarın 2 bin TL’nin altında olması mümkün değildir. Dolayısıyla ödenecek prim tutarı 2 bin TL’nin altında çıksa bile prim tutarı otomatik olarak 2 bin TL şeklinde belirlenecektir.
Devlet destekli ticari alacak sigortası fiyatları birçok faktöre bağlı olarak değişebilir. Bu faktörler arasında şirketin satış hacmi, müşterilerinin ödeme performansı, ürün ve hizmetlerin risk düzeyi, sigortalanacak tutar gibi etkenler bulunmaktadır. Sigortanın fiyatları genellikle sigorta şirketleri tarafından poliçe başına belirli bir yüzde oranında belirlenir. Bu yüzde oranı, sigortalanacak tutarın yüzdesi olarak hesaplanabilir veya poliçedeki kapsam ve teminatların niteliğine göre değişebilir.
Devlet destekli ticari alacak sigortası primleri, ihracatçı birlikleri aracılığıyla da alınabilir. Bu durumda prim hesaplama ve poliçe düzenleme süreci, ihracatçı birlikleri veya sigorta şirketleri tarafından gerçekleştirilir. Her ne kadar fiyatlar, sigorta şirketlerine ve sigortalanacak tutarlara göre değişse de devlet destekli ticari alacak sigortası primleri diğer ticari sigorta türlerine göre daha uygun fiyatlıdır.
Alacak sigortası sorgulama, sigorta şirketlerinin veya ihracatçı birliklerinin müşteri hizmetleri kanalları aracılığıyla gerçekleştirilebilir. Sigorta şirketlerinin internet siteleri veya müşteri hizmetleri numaraları üzerinden alacak sigortası sorgulama yapabilirsiniz. Sorgulama işlemi sırasında poliçe numarası ve sigortalı kişinin kimlik bilgileri gibi bazı bilgiler talep edilebilir. Bu bilgileri doğru ve eksiksiz bir şekilde girmeniz gerekmektedir.
İhracatçı birlikleri de alacak sigortası sorgulama hizmeti sunabilirler. Bu durumda ihracatçı birliğinin internet sitesi veya müşteri hizmetleri numarası üzerinden sorgulama yapılabilir. Sorgulama işlemi için genellikle poliçe numarası ve sigortalı kişinin kimlik bilgileri istenmektedir. Alacak sigortası sorgulama işleminde sigorta poliçesinde yer alan teminat kapsamı, prim ödeme durumu, sigortalı tutarı, vade tarihleri gibi bilgiler öğrenilebilir. Bu bilgileri kontrol etmek, ödemelerin takibini yapmak ve gerektiğinde sigorta şirketi veya ihracatçı birliği ile iletişime geçmek sigorta sürecinde oldukça önemli bir tutumdur.
Alacak sigortasına benzer sigorta çeşitleri aşağıda listelenmiştir.
Alacak Sigortası; işletmelerin yurt içi veya yurt dışına yaptığı vadeli satışlarda, alacaklarını tahsil edememesi nedeniyle ticari kayba uğramasını engelleyen bir sigorta türüdür.
Ortak Alan Sigortası; toplu faydalanma ve kullanım mekanlarına sahip site, apartman, sanayi bölgeleri veya Avm’ler gibi ortak yaşam alanlarını ve bu alanların yönetici sorumluluklarını teminat limitleri ile güvence altına alan bir sigorta ürünüdür.
Vicdani Sorumluluk Sigortası, işletme sahiplerinin personellerini koruması ve daha güvenilir çalışma şartları sunabilmesi için; Grup Ferdi Kaza Sigortasıyla, çalışan ve ailesini garanti altına alan bir sigorta türüdür.
Mali Teminat Sigortaları; işletme ve işletme sahiplerinin mali kayıplara uğramaması adına pek çok riske karşı garanti sunan bir sigorta ürünüdür.
Nakliyat Sigortaları; kara, deniz, hava veya demiryoluyla nakil olarak taşınması gereken herhangi bir yükün, taşınma sırasında karşılaşabileceği zarar ve kayıpları garanti altına alan bir sigorta çeşididir.
Tarım Sigortaları, tarım veya hayvancılık işleri ile uğraşan; çiftçiyi, üreticiyi ve verdikleri emekleri pek çok alanda risklere karşı teminatlar ile güvence altına alan bir sigorta türüdür.
Mühendislik All Risk Sigortaları, işletmelerinde elektronik cihaz, hareketli veya sabit makinesi bulunan firmaların karşılaşabileceği her türlü doğal afet, yangın, ani kaza, cihaz bozulması veya kırılması gibi riskleri garanti altına alan bir sigorta ürünüdür.
Üçüncü Şahıs Sorumluluk Sigortaları; işletmelerin ürettiği veya sattığı ürünlerin hatalı olması sebebiyle üçüncü şahıslara ve firmaya verebileceği zarar masraflarını karşılayan bir sigorta türüdür.
Mesleki Sorumluluk Sigortaları; kurumsal işletmelerin, mesleğini icra ederken veya hizmet sunarken kazaen üçüncü şahıslara maddi ve bedeni verdiği zararlarda istenilen tazminat talepleri; bu taleplere bağlı olarak açılacak dava, mahkeme ve avukatlık masraflarını tazmin eden bir sigorta ürünüdür.
Kuyumcu Paket Sigortası, kuyumculara özel olarak tasarlanmış ve Türk Kuyumcu sektörünün ihtiyaçları ve gereksinimleri doğrultusunda oluşturulmuş bir sigorta ürünüdür.
Siber Güvence Sigortası; işletme ve KOBİ’lerin, güvenlik riskleri nedeniyle dijital alanda yaşayabilecekleri siber saldırılara bağlı masraflarını, teminatlar dahilinde koruma altına alan bir sigorta çeşididir.
Kefalet Sigortası, işletmelerin kefil gerektiren iş durumlarında kefili olan; sözleşme imzaladığı kurumlara borçlarını ödeyemediği hallerde, kurum zararlarını teminat limitlerince karşılayan bir sigorta çeşididir.
Tamamlayıcı Sağlık ile Teklif Al
Teşekkürler